Jak si vzít půjčky

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-16 16:00

Úvěrový úředník, který poskytuje spotřebitelské úvěry v obchodě s domácími spotřebiči, hovořil o tricích, které nutí lidi vzít si půjčku za 75 % ročně. Většina obětí věřitelů ani neví, jak jsou „vychovány“…

O tom, kdo se může stát věřitelem

Dlouho jsem si sebe představoval jako zaměstnance banky: důležitý, v kravatě a košili. Myslel jsem, že je to prestižní. Předpokládal jsem, že budu svým způsobem pomáhat lidem. Když si člověk chce koupit drahý telefon nebo televizi, přijde za mnou a já mu dám peníze na jeho sen. Jenže se ukázalo, že to není tak úplně pravda.

Úvěrový úředník je nejnižší úroveň v bance. Ale stejně jako mnoho jiných velkých korporací i banky spoléhají právě na takové pracovníky. Jsou to úvěroví specialisté, kteří obecně živí celou banku. Banka si klade za cíl získat maximální zisk jakýmkoli způsobem. Tyto metody jsou pro občany značně zhoubné a pro psychiku pracovníků organizace značně traumatizující.

Na pozici úvěrového referenta je přijat téměř každý, stačí absolvovat jeden pohovor. Po pohovoru jste posláni na pětidenní školení. Od deseti ráno do šesti večer vás celý týden učí technické věci: jak pracovat s počítačovým programem, jaké dokumenty žádat od klientů a podobně. Mluví i o zajímavějších věcech – například prodejních technologiích. Jak prodat člověku samotnou myšlenku, že opravdu potřebuje půjčku.

Do této práce chodí převážně mladí lidé, kteří právě vystudovali vysokou školu, nebo i studenti. Je to pro ně příležitost prorazit se na vrchol a podle toho se chovají – drze a bezzásadově, jak po nich systém vyžaduje.

Jak prodat nápad na půjčku

Ale skutečné učení začíná samozřejmě v práci. Pracujeme v maloobchodních prodejnách našich partnerů, v obchodech jako "Eldorado", "Euroset", "M-Video", "White Wind", obchody s kožichy, autosalony a tak dále. Jsem zaměstnancem prodejny domácích spotřebičů, musím oslovit klienty v předsíni a zeptat se: "Chcete nakoupit na úvěr?" Musím identifikovat potřeby klienta a doslova ho přesvědčit, aby si něco koupil na úvěr. Kdyby se jen přišel zeptat na cenu, můžu mu říct: „Za co se ptáš na cenu? Vezměte si půjčku ještě dnes, zaplaťte poprvé až za měsíc a dnes půjdete domů s televizí."

Na jednom místě pracují zástupci více bank najednou, jsou tací, kteří jsou odvážnější, dokážou vám klienta doslova ukrást. Kupce jste již zpracovali, je připraven formalizovat a pak přijde váš konkurent a řekne: "A naše úrokové sazby jsou nižší, pojďme k nám." Byly případy, kdy se zástupci bank mezi sebou před kupci prali. Mimochodem, dívky bojují častěji.

Asi divné procento

Každá půjčka, o kterou žádáte, je váš plat. Můj plat je 17 tisíc rublů a procento z každé půjčky jde mně. Podle toho, jakou úrokovou sazbu klientovi dám a jaké další služby mu nabízím: pojištění, převod do nestátního penzijního fondu a podobně.

Naivně jsem věřil, že za vámi člověk jen přijde a požádá o půjčku. Nahrajete jeho žádost do počítače a banka mu poskytne úvěr za standardních podmínek. Pokud klient chce, může požádat o doplňkové služby. Ale není to tak.

Mohu nabídnout osobě půjčku za 20 % ročně, 40 %, 50 % a 75 %. Nemám žádná kritéria, komu nabídnout vysoké procento, komu nízké. Jen podle toho, koho a co se mi podaří chovat. Jinak jsou všechny podmínky půjčky stejné.

A pak přijde člověk do obchodu, jen se rozhlíží, a už ho vidí půjčovatel a odhadne ho na 20, 30 nebo 70 %.

Všechny naše úvěrové produkty mají také zajímavá jména. Například „1 % měsíčně“, u této půjčky člověk zaplatí 24 % ročně. Odporuje to pravidlům matematiky – pomyslel jsem si.

U půjčky s názvem „2 % měsíčně“platí člověk 40 % ročně.

Sami klienti ale velmi zřídka něco počítají. Věřitel jim řekne: „Náklady na půjčku jsou jen 1 % měsíčně,“a oni odcházejí spokojeni. Platí pravidelně a nevnímají, kolik peněz navíc dávají bance.

O přísavkách

Pokud je člověk neupravený, špatně oblečený, nebičuje ani v technice, ani v půjčkách, klade hloupé otázky, může mu být přiděleno vyšší procento. Tohle je typický blábol. Pokud člověk hledá něco levnějšího, je snazší ho přesvědčit, aby si koupil něco dražšího, ale na úvěr a hraje na ješitnost: "Zaplatíte 2 tisíce rublů měsíčně, ale budete mít velmi velkou plazmu!" Zde jsou prodejci propojeni, pracujete v tandemu – on chválí produkt, vy chválíte půjčku.

S těmi, kteří jsou si jisti sami sebou, vědí, co potřebuje, sebevědomě říká: „Mám to a toto,“- s takovými musíte být opatrní.

Lokhov je naprostá většina, ze sta lidí, které jste sepsali, si smlouvu o půjčce pečlivě přečte jeden nebo dva.

Není to tak dávno, co pracuji a mám jen jednu nepříjemnou zkušenost s klienty - manželi. Vše jsme s nimi probrali, vše podepsali, už si šli k pokladně vyzvednout zboží, ale manželka se z nějakého důvodu rozhodla vynásobit výši jejich měsíční splátky 24 měsíci (vzali si úvěr na dva roky). Počítala a jak začne ječet na celý obchod! (Přeplatek byl opravdu dost vážný.) Pokladní se schovali, přišel sám ředitel prodejny, aby zjistil, o co jde. Seděl jsem tam zpocený, červený: tohle byl jeden z mých prvních klientů a nevěděl jsem, jak tu ženu uklidnit.

Manžel si píchal prst do dlaně a jen zamumlal na manželku: "No tak, ani ne, jaký je v tom rozdíl, jaký přeplatek, ale odešli se zbožím!" Ale narazil jsem na adekvátní kolegy z konkurenční banky. Začali jí říkat: „Neboj se, když půjčku splatíš dřív, přeplatek bude menší. Jděte do banky, všechno vám spočítají." Začali obecně věšet nudle na uši. A fungovalo to. Pak jsem navázal - platili stabilně.

O tricích

Člověku například do smlouvy nedáváme seznam měsíčních splátek, ze kterého vyplývá, kolik nakonec zaplatí. Zaměřujeme se na měsíční splátku, která je většinou poměrně malá, i když je půjčka velmi drahá. Říct „každý měsíc zaplatíte 2 tisíce rublů“je vždy lepší než „celý telefon vás bude stát 25 tisíc rublů“.

Přirozeně, když si člověk koupí nějakou velmi drahou televizi, nikdo mu nedá 75 %: částka se ukáže jako slušná, každý bude mít pocit, že něco není v pořádku.

Někteří věřitelé nejprve spočítají klientovi výši splátky jednou sazbou a poté drze při žádosti o úvěr nastaví vyšší úrokovou sazbu v naději, že si člověk smlouvu nepřečte – často se takový vyložený podvod převalí.

Vyděláváme i na pojištění. Existují tři typy: životní pojištění (pokud zemřete nebo dostanete invaliditu, banka za vás zaplatí úvěr), pojištění ztráty zaměstnání (neplatíte úvěr, pokud přijdete o zaměstnání) a produktové pojištění (budete nezaplatí, pokud produkt přestane fungovat). Všechna tato pojištění mají velmi ošemetné podmínky, například pojištění ztráty zaměstnání platí pouze v případě, že dostanete výpověď nebo společnost na sebe vyhlásila bankrot. Že jste si zboží nepoškodili sami, musíte ještě prokázat a tak dále.

Všechny druhy pojištění jsou samozřejmě dobrovolné, ale my je bez ptaní zařazujeme do smlouvy. A pokud se klient diví, proč jsme ho pojistili, řekneme, že banka již schválila úvěr s pojištěním, a pokud bude chtít odmítnout, bude muset bance poslat žádost znovu a nelze sjednat půjčku. To je samozřejmě lež. Ale jakékoli uzavřené pojištění mi zdvojnásobí bonus, takže musím lhát.

O vzájemné odpovědnosti

Nejen váš plat závisí na ukazatelích, které za měsíc vydáváte. Prodejní místo by mělo podmíněně vydělat 3 miliony rublů měsíčně. Pokud nevyděláváme tolik, pak nedostaneme další bonusy a náš šéf nedostane bonus.

Samozřejmě chápeme, že neodvádíme příliš dobrou práci. Neustále si mezi sebou děláme legraci, že všichni výpůjční důstojníci půjdou do pekla (i když tam zařídíme půjčky všem čertům). Ano, chováme lidi. Všichni se ale ujišťujeme, že si za svou hloupost mohou lidé sami.

A také to, že to musíme udělat. Jsou nám přiděleny úkoly, se kterými se musíme vypořádat, ať už jakkoli. Pokud musíte podvádět, podvádět. Proč se podřizujeme takovým požadavkům? To je naše práce, jinou zatím nemáme.

A lidé, kteří pro nás pracují, jsou různí. Je tam například muslimská dívka z velmi věřící rodiny. Říká, že v životě i v práci jsou dva rozdílní lidé. Nevím, jaká je v životě, ale mezi úvěrovými úředníky je u nás největší svině.

O svědomí

Slyšel jsem příběhy lidí, kteří uvízli v dluzích a dokonce spáchali sebevraždu, ale mým klientům se to nikdy nestalo. Alespoň žádný z klientů náhle nezmizel. Vím to, protože když nezaplatí půjčku, musím jim zavolat a zjistit, co se děje.

Chápu, že se to jednou může stát, trochu se bojím mluvit o pekle. Chodím do protestantské církve a můj pastor mi neustále říká, že je čas změnit práci.

Svědomí mě zastavilo jen jednou. Půjčku na nejvyšší úrok se dvěma pojištěními jsem již vypsal, klient si ničeho nevšiml a se vším souhlasil. Ale na poslední chvíli jsem přestal a začal vše znovu bodovat - odstranil jsem doplňkové služby a řekl klientovi: "Aha, banka ti najednou nabídla lepší podmínky, přeplatíš míň." Faktem je, že klientka byla hezká holka a nechtěl jsem ji moc zničit.

Nevrlým klientům zařizujem i normální podmínky, jen se jich bojím, nechci, aby na mě najednou začali řvát.

Pamatuji si i případ, za který se dodnes stydím, špatně jsem spal i v noci. Ten chlap si přišel pro iPhone 4 pro svou přítelkyni. Dostal jsem mu půjčku na 45 % ročně se dvěma pojištěními, za rok zaplatí bance 24 tisíc rublů, zatímco cena telefonu je 15 tisíc. Klient přesto odešel spokojen, když slyšel pouze částku měsíční platby 2 500 rublů. Když odešel, podíval jsem se znovu na smlouvu a viděl jsem, že jsem mu to všechno prodal v den jeho vlastních narozenin.

O klientech

Příjem našich klientů obvykle nepřesahuje 25–30 tisíc rublů, banka nemá ráda lidi s vysokými platy, často jim je odmítána půjčka: proč berou peníze z banky na televizi s platem 80 tisíc rublů ?

Jednou si můj kolega vzal půjčku od církevního otce - na TV. Ptá se ho na plat, on říká, že ho nemá.

- A z čeho žijete?

- Za dary.

- Kolik měsíčně?

- No, vychází 60 tisíc.

Velmi dobře to naředili. O nejvyšší procento.

Mimochodem, klamat musíte nejen klienty, ale i svou banku. Někdy například záměrně nadhodnocujeme platovou úroveň člověka, který žádá o úvěr, aby mu ho banka definitivně schválila.

I když když můj klient náhle přestane splácet půjčku, ovlivní to i můj plat. A pokud bude procento neplatičů dostatečně vysoké, tak mě prostě vyhodí z práce.

Máme návod, komu by se nemělo připisovat zásluhy, tomu se říká „nízký sociální status“– lidé jsou opilí nebo opilí, nebo když člověk přijde s někým, kdo nad ním stojí a řekne „tady to napiš a tady to je“… Poté do programu dáme určité zaškrtnutí, tato osoba je automaticky odmítnuta a nikdy si nebude moci vzít půjčku od naší banky.

Sami se ale můžeme nechat oklamat, nepožadujeme žádné podklady, pouze cestovní pas. Pokud tedy člověk říká, že vydělává 50 tisíc rublů, můžeme jen věřit.

Podvodníky míjíme pod krycím jménem „jelen“. Slyšel jsem, že samotní věřitelé jsou zapojeni do podvodných schémat, že poskytují půjčky pomocí falešných pasů. Sám jsem to ale nikdy nedělal. Ale slyšel jsem o člověku, který vydělal 700 tisíc prodejem osobních údajů svých klientů: adresa, telefon, kdy a kolik si vzal na úvěr.

Navzdory tomu, že prodáváme půjčky napravo i nalevo za nejvyděračnější úroky, procento nesplácení je velmi malé, lidé jsou většinou disciplinovaní. Platí pravidelně.