Jak „černí věřitelé“vymáčknou půl tisíce moskevských bytů

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-16 16:00

V Moskvě a jejích předměstích existují „černí věřitelé“– mikrofinanční organizace (MFO), které klamou domy dlužníků.

Meduze se podařilo bez soudního příkazu najít asi 500 bytů, o které jejich majitelé přišli za posledních pět let. Schéma se však neomezuje na prosté „ždímání“životního prostoru: může být jen jedním z prvků mezinárodního systému praní špinavých peněz. Jak tento trh funguje, zjistil zvláštní zpravodaj Meduzy Ivan Golunov.

V létě 2015 byla zaměstnankyni moskevské poradenské společnosti Natalii Smelnitskaya diagnostikována rakovina. Navzdory tomu, že dostala vládní kvótu, potřebovala na operaci další peníze. Vzala si spotřebitelský úvěr na tři roky ve výši 2,7 milionu rublů se sazbou 36% ročně od Sovcombank - s měsíční platbou 80 tisíc rublů. Operace byla úspěšná.

Natalia pravidelně splácela půjčku, ale byla v rozpacích z vysoké sazby. Kolega jí poradil refinancování od soukromých lichvářů. Se společností Loan Center 365 se dohodla na refinancování svého úvěru s nižší sazbou - 28 % na rok, ale se zabezpečením svého čtyřpokojového bytu na dálnici Jaroslavskoje.

Podle Natalie zaměstnanci společnosti v době podepisování dokumentů vytvořili umělý povyk: při čtení dokumentů byla uspěchaná; z hromady podepsaných papírů manažer vytáhl listy a řekl, že smlouva je zkažená; vytiskl stránku znovu a požádal o další podpis. Asi šest měsíců Natalia platila 80 tisíc měsíčně, ale jednou se o několik dní zdržela kvůli tomu, že nedostala včas výplatu.

Večer 26. prosince 2016 dostala Natalia zvonek. Zaměstnanec 365 Loan Center Anton Titov řekl, že kvůli zpoždění nyní její byt patří 365 Loan Center. Natalii Titovovou však uklidnil, může v něm zůstat, dokud půjčku nevrátí – stačí uzavřít smlouvu o nájmu bytu. Každý měsíc bylo třeba převést 35 tisíc rublů na bankovní kartu určité Natalie Kovalevy (později se ukázalo, že pracuje v realitní kanceláři „United City Real Estate Service“). Natalia se pokusila kontaktovat centrum půjček 365; firemní telefony nezvedaly. Zaměstnavatel Smelnitské, když se dozvěděl o jejích problémech, se pokusil splatit její půjčku - a nemohl to udělat: peníze byly vráceny z účtu společnosti.

Již v únoru 2017 „365 Loan Center“prodalo byt Smelnitské a v srpnu 2017 Smelnická prohrála soudní spor o vystěhování své rodiny z bytu. Kromě Natálie byl v bytě zapsán její bývalý manžel a dvě dcery, 13 a 22 let. Opatrovnické orgány proti vystěhování nezletilé dcery nic nenamítaly.

V prosinci 2018 přišli soudní exekutoři vystěhovat rodinu. Při vystěhování zastupovala zájmy nového majitele jeho matka - sám majitel bytu je ve vězení pro podezření z nelegálního držení drog, řekla Smelnická (to potvrdil zdroj Meduzy v orgánech činných v trestním řízení). Po vystěhování rodiny zůstaly jejich věci v bytě, byl zapečetěn. O několik dní později se Smelnitskaya zastavila u svých sousedů a zjistila, že těsnění jsou utržená a z bytu vycházejí zvuky - jako by někdo rozbíjel nábytek. Přivolaná policejní četa zadržela několik lidí, kteří tvrdili, že pomáhali s odklízením věcí.

Nyní je byt, kde Smelnitskaja bydlela, opět zapečetěný. Ředitelství pro vnitřní záležitosti centrálního obvodu Moskvy (kde se nacházela kancelář „Úvěrového centra 365“) provádí předvyšetřovací kontrolu podvodu. Zároveň v Mytishchi již bylo zahájeno trestní řízení pod článkem „Podvod“proti „Centru půjček 365“- ačkoli dosud ničím neskončilo a krajská prokuratura se jej několikrát pokusila uzavřít..

Jak fungují "levicové" úvěrové schémata

Loan Center 365 není jedinou společností, která se podobnými schématy pronájmů zabývala; Meduze se podařilo najít několik desítek podobných kanceláří. Tyto podniky zpravidla nefungují déle než jeden a půl roku a poté je zaregistrována nová právnická osoba. Podle odhadů Medúzy takto v Moskvě a Moskevské oblasti přišlo o domov nejméně 500 rodin.

Jejich příběhy jsou v podstatě stejné. Klient při podepisování podkladů pro poskytnutí úvěru zajištěného nemovitostí podepisuje zástavní právo na byt nebo koupí a prodeje bytu. Dlužníkům se říká, že jde o něco jako hypotéku (někdy nazývanou leasing) - kdy je byt zastaven bance až do úplného splacení úvěru. Toto schéma se však zásadně liší od bankovní hypotéky, kde je po prodlení s platbami a návštěvách sběratelů na základě soudního rozhodnutí odebrán byt a následně prodán v aukci za maximální cenu. V případě mikrofinančních společností ve fázi získání úvěru podepisují oběti plné moci a dokumenty, které je mohou zbavit vlastnických práv bez soudního rozhodnutí: byt se převede na zprostředkovatele, klientovi nezůstane nic.

Obětem „černých věřitelů“se jen zřídka podařilo získat zpět své byty. Například jednomu dlužníkovi byla diagnostikována schizofrenie, na základě které soudce prohlásil transakci s neschopnou osobou za neplatnou. V jednom z případů, který pro dlužníka skončil dobře, se v rozhodnutí soudu téměř zcela opakovaly příběhy dalších poškozených: podepsali dohodnuté dokumenty a dohodu o odškodnění [za byt]. Žalobce však neměl v úmyslu převést byt na žalovaného, o čemž svědčí i nedostatek souhlasu jeho manželky,“zjistil Okresní soud Dorogomilovský, který dohodu o náhradě za byt prohlásil za neplatnou. Soud rozhodl ve prospěch oběti pravděpodobně kvůli jejímu vysokému společenskému postavení: zdroj z Meduzy obeznámený s případem říká, že žalobce je veteránem speciálních služeb.

O své nemovitosti přicházejí i ti klienti, kteří nejsou po splatnosti. Vyhořela milovaná dača Světlany Podelské, děti přislíbily pomoc s obnovou. Rozhodla se ale vzít situaci do svých rukou a požádala o půjčku na 600 tisíc rublů na zabezpečení svého bytu u International Credit Bureau (ICB) v Brateevu, který našla prostřednictvím reklamy na internetu. Půjčku splácela měsíčně a o rok a půl později jí zavolal její manažer z MKB a řekl, že jí společnost jako „dobrému dlužníkovi“poskytla „úvěrové prázdniny“na dva měsíce. Ve třetím měsíci začala opět platit. Brzy se ale na prahu jejího bytu objevil muž, který se představil jako nový majitel bytu. Manažer MKB popřel, že by jí volal, o „úvěrových prázdninách“neměla žádné podklady – a ve smlouvě o úvěru bylo uvedeno, že v případě dvouměsíčního prodlení se splátkami se zástava stane majetkem. majetek společnosti. Podobný příběh se stal s několika dalšími dlužníky International Credit Bureau.

Byt Podelské byl prodán nezaměstnanému Denisi Baluevovi. U soudu byl Baluev požádán, aby ukázal zdroj finančních prostředků na nákup bydlení. Ten to dlouho odmítal, ale pak přinesl dodatečnou smlouvu k úvěrové smlouvě s mikrofinanční společností Stolichnye Kredy (dokument má Meduza k dispozici). Není v něm uvedena výše úvěru; úvěr byl poskytnut s neobvykle nízkou sazbou 14 %. Společnost Stolichnye Kredy sdílí svou právní adresu s MKB a v jejím čele stojí jeden ze zaměstnanců International Credit Bureau, občan Lotyšska Ivan Dubina. Všichni tři zakladatelé Capital Loans jsou rovněž lotyšskými občany. Na adrese kanceláře MKB a Capital Loans je registrováno několik dalších společností - také vlastněných lotyšskými občany, zaměstnanci MKB, z nichž každá má svou vlastní funkci. Například ve prospěch Mosarenda LLC jsou zpravidla odcizena práva k nemovitosti dlužníka.

Soudní jednání v případu Podělská pokračují. Na jedno ze zasedání soudu Nagatinského, kde se případ projednává, se jako zástupce kupujícího jejího bytu Denise Balueva dostavil zmocněnec Alexander Loginov. Je dobře známý mnoha dlužníkům: byl to Loginov, kdo dohlížel na nucené vystěhování dlužníků MKB a „365 Loan Center“z jejich bývalých bytů. V prosinci 2018 byl Loginov souzen na základě několika článků, mimo jiné za svévoli a úmyslné poškození zdraví mírné a střední závažnosti, a odsouzen na jeden a půl roku v trestanecké kolonii. Loginovova dcera Galina Kiev dříve pracovala jako zaměstnankyně společnosti Rosreestr, kde se zabývala prováděním transakcí s nemovitostmi, a od začátku 10. let je předsedkyní rozhodčího soudu pro hospodářské spory. Právě arbitrážní soud byl zmíněn jako místo pro řešení sporů mezi dlužníky a ICD v prvních letech existence tohoto systému.

Ze všech společností, které vydávaly úvěry zajištěné nemovitostmi, které se Meduze podařilo najít, vede v počtu obětí International Credit Bureau. Bývalí klienti odhalili 99 případů, kdy dlužník společnosti přišel o byt, v několika dalších případech se nepodařilo najít bývalé majitele domů, kteří si vzali úvěry od MKB. Hlavní klientelou těchto podniků jsou staří lidé, zbavení pozornosti příbuzných, a zástupci dalších sociálně nechráněných skupin. I v prosperujících situacích se úvěroví manažeři snaží vytvářet neshody ve vztazích s příbuznými. Svetlana Podelskaya vzpomíná, že jí manažeři radili, aby o půjčce neříkala svým dětem, a tvrdila, že mladí lidé mají k půjčkám negativní postoj a částka je malá. Podelské synové zjistili, že jejich matka požádala mikrofinanční organizaci, až když jim zavolali sousedé s tím, že dveře jejího bytu odřezávají zástupci nového majitele.

Příbuzní často nemohou nezávisle zjistit, že byt je zastaven na úvěr. Mikrofinanční organizace neregistrují údaje o zajištění u Rosreestr. Herec Sergej Frolov, o jehož příběhu se aktivně diskutovalo v březnu 2019, se o půjčce své matky dozvěděl několik let po její smrti - poté, co zjistil, že byt, který zdědil, byl prodán v aukci. Ukázalo se, že jeho matka si před svou smrtí vzala půjčku od MKB na 600 tisíc za 28 % ročně. Nemohla si to dovolit: její důchod by nestačil na zaplacení měsíční splátky; v balíčku dokumentů pro získání půjčky je potvrzení o příjmu s částkou, která výrazně převyšuje výši jejího důchodu. Starší žena nebyla schopna platit platby včas, a proto jí bylo nabídnuto, aby poskytla půjčku na 1,2 milionu rublů na zabezpečení bytu, aby splatila dluh. Po smrti Frolovovy matky uznali zástupci ICB dluh jako nedobytný a dostali na oplátku byt.

Co s tím má společného Lotyšsko?

Usměvavého úvěrového manažera Sergeje s baltským přízvukem Podjelskaja poznává z fotografie v lotyšských obchodních novinách Dienas Bizness, kde byl pod názvem „ Ztrátou ABLV ztrácíme ty nejlepší. Malikov v rozhovoru kritizuje politiku lotyšské vlády vůči bankám, ve kterých jsou otevírány účty občanů ze zemí bývalého SSSR. „To je geopolitika. Američané dnes nedovolí občanům bývalého SSSR – Rusům, Bělorusům, Ukrajincům – cítit se dobře s jejich penězi. Je třeba si uvědomit, že tato akce nebyla namířena proti akcionářům žádné banky, ale proti jejím klientům, kteří ji chtěli omezit, - řekl. - Jaký je model těchto nerezidentských bank? Peníze se vybírají z území bývalého SSSR prostě proto, že je zde klid a ticho. Jsou investovány do cenných papírů nebo jsou poskytovány půjčky stejným nerezidentům, kteří si nechtějí brát půjčky od skandinávské banky. Chtějí tento model odstranit “.

V únoru 2018 oznámila divize amerického ministerstva financí pro boj s finanční kriminalitou (FinCEN) plány uvalit sankce na lotyšskou ABLV Bank, jednu ze tří největších úvěrových institucí v zemi, za praní špinavých peněz a pomoc severokorejské jaderné program a nelegální aktivity v Ázerbájdžánu, Rusku a na Ukrajině. FinCEN také uvedl, že vedení banky dávalo úplatky za ovlivňování úředníků v Lotyšsku.

Týden po podání žádosti banka zahájila likvidační řízení – a lotyšské úřady požadovaly, aby banky snížily podíl nerezidentních klientů. Podle regulátora 36,7 % všech bankovních operací v Lotyšsku provádějí offshore společnosti; u těch otevřených nerezidenty je tento podíl ještě vyšší – 44,5 %. Lotyšské banky byly důležitou součástí schématu výběru peněz z Ruska. Vyšetřování Novaya Gazeta a OCCRP s názvem Laundromat popsalo schéma, podle kterého bylo z Ruska během tří let staženo více než 18 miliard dolarů. Klienty lotyšských bank byli především Rusové, kteří si nemohli otevřít účty ve Švýcarsku a dalších prestižnějších jurisdikcích.

Jednou z největších obětí politiky snižování nerezidentských účtů byla Rietumu Bank, jejíž aktiva se za devět měsíců snížila o 46,3 %, neboli 1,441 miliardy eur, na 1,674 miliardy eur. Pátá největší banka v Lotyšsku Rietumu (přeloženo z lotyštiny - „západní“) byla založena v roce 1992. Hlavními vlastníky je vlastně jedna rodina: Leonid Esterkin a Arkady Sukharenko, který je ženatý s Esterkinovou sestrou.

Sergey Malikov je zakladatelem mikrofinanční společnosti Mateks Credit, která od roku 1995 poskytuje úvěry zajištěné nemovitostmi v Lotyšsku (později přejmenované na West Kredit). Hlavním věřitelem Mateks Credit byla stejná banka Rietumu, která pro společnost otevřela úvěrovou linku v roce 2008 na 20 milionů latů (přibližně 28 milionů eur), v roce 2011 poskytla další úvěr na osm milionů eur a v roce 2016 - na další 24 milionů eur.

Mateks Credit podle zpráv získával úvěry nejen od bank. V roce 2009 společnost podle výroční zprávy West Kredit za rok 2011 obdržela půjčku ve výši 1,1 milionu eur s 10 % ročně od britské společnosti Adovert Consult LLP. Podle registru Spojeného království byla společnost Adovert Consult založena několik měsíců před vyplacením půjčky - a byla zlikvidována krátce po splacení půjčky. Jeho vlastníky byly identifikovány dvě offshore společnosti z Belize - Advance Developments Limited a Corporate Solutions Limited, které se objevily v několika vyšetřováních sítě britských společností, přes které bylo vypráno 2,9 miliardy dolarů - tyto peníze pocházely ze zemí bývalého SSSR.

Stejně jako v Rusku provázely práci Mateks Credit v Lotyšsku skandály související s nuceným vystěhováním dlužníků. V jednom z případů na "úklid" obytných prostor najal Mateks bezpečnostní firmu, jejíž zaměstnanci vtrhli do domu těhotné ženy a nastříkali pepřový plyn, v jiném případě v pořádku demontovali okna a dveře v domě. vystěhovat nájemníky. Na konci roku 2000 začala kolem společnosti reputační krize; kromě toho proti ní uplatnilo nároky státní Středisko pro ochranu práv spotřebitelů (lotyšská obdoba Rospotrebnadzor) a zpřísnila se také legislativa týkající se poskytování půjček.

V roce 2011 Malikov a další dva lotyšští občané vytvořili v Rusku společnost s názvem International Credit Bureau - stejnou ICB, která se zabývala vydáváním „levicových“půjček Moskvanům na zabezpečení jejich bytů. Další zakladatel ICB, Andis Anspox, byl v roce 2000 v Rize tajemníkem veřejné organizace „Za lotyšskou společnost bez homosexuálů“. Jedním ze zakladatelů organizace byl právník Andris Baumanis, kterého lotyšská policie podezírala z uplácení soudce.

Byty prvních ruských dlužníků MKB byly převedeny do osobního vlastnictví Malikova a podle Rosreestra je okamžitě zavázal Rietumu Bank jako záruku za osobní půjčku ve výši 750 tisíc dolarů. Rietumu v roce 2013 otevřelo úvěrovou linku na 20 milionů eur ruské společnosti International Credit Bureau, vyplývá z dokumentů, které má Meduza k dispozici. Rietumu Bank na dotazy Medúzy neodpověděla.

Schůze vlastníků ruské společnosti MKB se podle dokumentů konaly v Rize v budově v ulici Elizabetes 8. Podle lotyšského obchodního rejstříku je Malikov vlastníkem společnosti Elizabetes 8, která se zabývá správou nemovitostí. Malikovovým společníkem v této firmě je bývalý zástupce šéfa hospodářské policie Rigy Nil Zhuravlev, který svůj post opustil po korupčním skandálu souvisejícím s pořízením drahých nemovitostí a auta během své státní služby. Po své rezignaci Zhuravlev vedl lotyšskou boxerskou federaci a několikrát předložil svou kandidaturu v regionálních volbách. Sergej Malikov se také zajímá o politiku: zejména financoval sociálně demokratickou stranu „Souhlas“, v jejímž čele stojí bývalý starosta Rigy Nil Ushakov. Malikov si nenašel čas odpovědět na otázky Meduzy.

Zpátky do Ruska

International Credit Bureau má mnoho společného s další úvěrovou institucí, společností Moscow Pledge Company (MZK), která funguje na podobných principech. Na podzim 2016 se na YouTube objevila videa z jisté schůzky, kde se řešilo, jak klientovi vysvětlit nutnost podepsat hypotéku na byt – a předat mu neúplnou kopii úvěrové smlouvy. Na videu není uvedeno jméno společnosti, nicméně Moskevská zástavní společnost soudní cestou dosáhla zablokování videa na území Ruska. Do tváře instruktora není vidět, ale několik klientů MZK, se kterými Meduza mluvila, tvrdí, že je Nikolaj Chigarev, zástupce generálního ředitele MZK.

V roce 2015 se obě společnosti začaly často objevovat v médiích: podvedených dlužníků bylo dost na veřejný skandál. MKB a MZK podaly k soudům žaloby na ochranu cti a důstojnosti (včetně televizního moderátora Vladimira Solovjova), ale znovu a znovu prohrávaly. V listopadu 2015 se vlastníkem MZK stala offshore společnost Lordena Ventures registrovaná na Britských Panenských ostrovech.

Organizace je součástí vyšetřování OCCRP ohledně Panama Papers na základě uniklých dokumentů od registrační společnosti Mossack Fonseca. Podle dokumentů měla Lordena Ventures zastoupení v Lotyšsku: kancelář se nacházela v budově Rietumu Bank v Rize a jako zástupkyně společnosti byla jmenována Oksana Utenkova, zaměstnankyně banky.

Jak z tohoto šetření vyplynulo, Útěnková byla zástupkyní více než jednoho a půl tisíce offshore společností, jejichž kanceláře byly registrovány v budově banky. Jedna z těchto společností se objevila v korupčních schématech mezi švédskou divizí strojírenské korporace Bombardier a ázerbájdžánskými úřady. Brzy po zveřejnění Panama Papers zablokovala banka Rietumu účty podezřelých společností a oznámila, že Oksana Utenková již v bance nepracuje.

Podle Jednotného státního rejstříku právnických osob se Lordena Ventures dva dny po zveřejnění Panama Archives vzdala svého podílu v MZK. Dnes je Konstantin Ilyin uveden jako hlavní vlastník MZK (prostřednictvím November Holdings LLC). Na stejné adrese je registrována společnost Oktyabr Holdings, kterou vlastní jeho syn Alexander Ilyin. Od roku 2016 působí Ilyin mladší jako zástupce generálního ředitele investiční společnosti VEB Capital, kterou vlastní státní korporace Vnesheconombank. Jedním z projektů VEB byla reorganizace Globex Bank, její dceřiné investiční společnosti Globex Capital a řada dalších projektů. Iljin jako zástupce VEB byl v představenstvech hodinářské továrny Slava (vývojový projekt na počátku Leningradského prospektu) a orenburské drůbežárny Uralský brojler. V květnu 2015 se vedení Vnesheconombank rozhodlo prodat 50 % Globex Capital společnosti Oktyabr Holdings, kterou vlastní Nikolai Chigarev, zástupce generálního ředitele MZK – a o pár měsíců později se vlastníkem Oktyabr Holdings stal Alexander Ilyin.

„Alexander Ilyin byl vyhozen v létě 2018. VEB. Ruská federace nemá nic společného s vydáváním mikroúvěrů jednotlivcům, “vysvětlil Meduza zástupce VEB. рф (nový název Vnesheconombank).

Poslední zmínka o Globex Capital v médiích souvisí s plány společnosti na nákup kancelářské budovy Rostelecomu na náměstí Zubovskaja (k obchodu nedošlo). V létě 2018 společnost vyvěsila inzerát na volné místo advokáta, mezi pracovními povinnostmi bylo zmíněno: „Zastupování zájmů společnosti u soudů v případech vymáhání pohledávek ze smluv o úvěru (hypotéka), o uznání vlastnická práva; odvolání proti jednání úředníků, včetně soudních vykonavatelů“.

V listopadu 2017 byli pro podezření z podvodu zatčeni generální ředitel MZK Igor Alekseev, náměstek generálního ředitele MKB Roman Guselnikov (objevil se ve videu s „brífingem“pro zaměstnance úvěrových společností) a prezident Západního břehu Ilja Krasnevskij. Druhá jmenovaná organizace je z 99 % vlastněna kyperskou offshore společností Westbanq Limited, která nyní vlastní ruskou MKB a lotyšský West Kredit. Po deoffshorizační kampani v Lotyšsku v roce 2018 Sergej Malikov přiznal, že je jediným příjemcem Westbanq Limited.

Mezi oběťmi akcí Guselnikova, Alekseeva a Krasnevského je Elena Kulneva. Vzala si půjčku od Moskevské zástavní společnosti a uzavřela smlouvu o prodeji a koupi bytu a jeho následném pronájmu se Sergejem Malikovem. Kulneva ztratila občanskoprávní nárok na zrušení smlouvy o prodeji bytu, ale byla uznána jako oběť v případě trestného činu podvodu. Další obětí je člověk, který dostal půjčku, přestože mu byla diagnostikována schizofrenie uzavřením smlouvy o darování bytu Guselnikovovi (pravý případ, kdy byl obchod u soudu prohlášen za neplatný, Meduza ví, kdo to je).

V březnu 2019 zatkl Tverskojský soud v Moskvě další čtyři zaměstnance mikrofinančních organizací, které poskytovaly úvěry zajištěné nemovitostmi, Msk Group a Parnas – Olega Chernegu, Andrey Shkarleta, Julii Lysakovou a Olesju Sukharevovou. Oba případy vyšetřuje Stanislav Serebryakov, vyšetřovatel hlavního vyšetřovacího oddělení vyšetřovacího výboru.

Sukhareva, stejně jako Guselnikov, figurovala v obchodech uzavřených MKB a MZK. Při zatýkacím procesu Sukhareva řekla, že vinu nepřiznala a byla pouze „svědkem převodu peněz“. Slangově řečeno zaměstnanci mikrofinančních organizací (MFI) plnili funkci brokera – zaměstnance, který vyhledává klienta a dohlíží na něj až do uzavření transakce.

Jedním z kanálů pro přilákání Guselnikovových klientů byl Vash Broker, který založil on a Ludmila Timashova. V roce 2017, po zahájení trestního řízení proti Guselnikovovi, opustil zakladatele a společnost, která se přejmenovala na Pravoaktiv, nyní nabízí služby „odepsání dluhů bankám a MFO“. Podle Jednotného státního rejstříku právnických osob bratr Ludmily Timashové, Yaroslav, vlastní úvěrového makléře WinFin; dříve vlastnil jiného makléře, United Credit Service. V některých případech Guselnikov také hrál roli "držitele", registroval pro sebe "problémové" byty před jejich přípravou k prodeji.

Realty Capital Collateral Center, která nabízí úvěry zajištěné nemovitostí, je nyní registrována v kanceláři Moskevské zástavní společnosti. Jejím vlastníkem je realitní makléř Maxim Lazykin, který se podílel na řadě transakcí souvisejících s MKB.

Jak jsou mikroúvěrové organizace vzájemně propojeny

Průměrná životnost mikrofinanční organizace poskytující úvěry zajištěné nemovitostí je rok a půl. Náklady na hotovou mikrofinanční společnost, již zapsanou v rejstříku centrální banky, jsou od 140 do 250 tisíc rublů, v závislosti na historii podniku. Na specializovaných fórech lze nalézt četné inzeráty na prodej hotových MFO. Tyto společnosti mění svá jména, ale zaměstnanci společnosti, "držitelé" a soukromí investoři, jejichž financování společnost láká na poskytování úvěrů, zůstávají stejné.

Společnost Loan Center 365, kde si Smelnitskaya vzala půjčku, byla založena v únoru 2016 Annou Sukhanovou. Podle SPARK-Interfax založila Suchanova 21 mikrofinančních společností. Meduza našel inzeráty na prodej některých z nich na internetu. Několik měsíců po registraci se vlastníky 365 Loan Center stali Anton Velichko a lotyšská občanka Yulia Kalinina.

Smilnitskaya je jedním z prvních dlužníků úvěrového centra 365, podepsala smlouvu na čísle čtyři. Meduza zjistila, že od léta 2016 do února 2018 uzavřelo Úvěrové centrum 365 dalších minimálně 67 úvěrových smluv. Meduza prověřovala údaje o majetku klientů společnosti v databázi Rosreestr: z 37 dlužníků 25 prodalo nemovitost krátce po obdržení půjčky. V 15 případech se novým vlastníkem stalo Úvěrové centrum 365, dva případy byly připsány zaměstnanci Centra Antonu Titovovi, generálnímu řediteli M2-Leasing Anatoliji Fundobnému a synovi jednatele pojišťovny Capital Life Vladislava Snopoka. Podle kartotéky moskevského městského soudu je Vladislav Snopok kupujícím minimálně dvou dalších bytů, které dříve patřily dlužníkům jiné mikrofinanční organizace CreditFinance. Snopok na otázky Medúzy neodpověděl.

V balíku dokumentů k bytu Smelnitské, který pracovníci Centra půjček 365 Rosreestru předložili k jeho přeregistraci, se omylem nacházela část dokumentů k jinému bytu, který patří dlužníkovi jiné mikrofinanční společnosti Rychlá půjčka. V čele této společnosti stojí 25letá občanka Běloruska Alina Pikulik. Dříve byl Pikulik "držitelem" alespoň jednoho bytu, který dříve patřil dlužníkům "CreditFinance".

Jak je CreditFinance propojena s ostatními MFO

Loan Center 365 také přilákalo nejen dlužníky, ale i investory. Na již nefunkčních webových stránkách Centra byly potenciálním investorům nabídnuty tyto podmínky: 18 % ročně zajištěných hypotékami na nemovitosti dlužníků Centra. Z dokumentů, které má Meduza k dispozici, je známo, že této nabídky využil například Kirill Rjazanov, syn bývalého místopředsedy Gazpromu Alexandra Rjazanova. Dalším investorem do Loan Center 365 je Sergey Zhitchenko, jeden z největších podnikatelů v Ruzském okrese. Vlastní několik trhů, maloobchodní nemovitosti, oblíbené restaurace a také oblast kolem velké skládky v moskevské oblasti "Annino". Podnikatel získal většinu svého majetku od roku 2014, kdy se šéfem Ruzského okresu stal Maxim Tarchanov, právník z Ťumeně. Na začátku roku 2019 se Tarchanov přestěhoval do kanceláře moskevského starosty, kde kontroluje práci okresních správ.

Další investor v Loan Center 365, Yuri Dyachkov, ředitel rozvoje maloobchodu ve Finservice Bank, je také spojen s Ruzsky District. V roce 2017 vytvořil Dyachkov spolu se správou okresu Ruzsky fond na podporu kostela "All-Tsaritsa" v obci Novovolkovo. Kromě toho má Dyachkov svůj vlastní podnik pro vydávání mikropůjček - mikroúvěrovou společnost North-West Partnership, která se zabývá poskytováním půjček prostřednictvím webových stránek. Kirill Rjazanov, Sergej Zhitchenko a Yury Dyachkov neodpověděli na otázky Meduzy.

Zákon proti vystěhování

Na začátku května zveřejnil web HeadHunter inzerát na volné místo „vystěhovat“s platem až 160 tisíc rublů. Mezi hlavní povinnosti: "Vymáhání dluhu po splatnosti na úvěrovém produktu se zástavou nemovitosti, organizování vystěhování dlužníků ze zastaveného objektu." Volné místo zveřejnila mikrofinanční organizace Brighton Plus. Společnost se nazývá jedním z lídrů v poskytování půjček proti zástavě nemovitostí a tvrdí, že poskytuje půjčky v hodnotě 100 milionů měsíčně; mezi jeho přednosti patří „silná finanční podpora investora“. Majiteli společnosti jsou podle Jednotného státního rejstříku právnických osob čtyři lidé, pro většinu z nich je tato organizace první zkušeností s podnikáním.

Web Brighton Plus je registrován na jinou právnickou osobu - Alfa Potential-M LLC, která také poskytuje mikropůjčky. Mezi vlastníky firmy patří Anatolij Gramakov, majitel sítě levných ubytoven pro dělníky „Medinar“, a dva mladí lidé bez zkušeností s podnikáním. V popisu firmy v hh. ru je uvedeno, že je také „vůdcem v poskytování úvěrů zajištěných nemovitostmi“a „společným projektem se Sovcombank“. Podle databáze zástav Spolkové notářské komory dávají obě společnosti hypotéky na byty svých klientů do zástavy Sovcombank. Banka dává do zástavy 86 hypoték na byty klientů Brighton Plus a 272 na dlužníky Alfa Potential-M. „Společnosti nemají nic společného s beneficienty banky, ale jsou jejími klienty. Vztahy a operace klientů z důvodu bankovního tajemství nekomentujeme,“uvedla tisková tajemnice Sovcombank Daria Piven.

Někteří z klientů těchto společností také přicházejí o své byty. Moskevský městský soud zaregistroval 242 soudních řízení s účastí Alfa Potential-M a Brighton Plus MCC. Při soudních jednáních zastupuje zájmy "Alfa Potential-M" právník Georgy Polyakov, který dříve pracoval v "Loan Center 365" a "CreditFinance".

Odborníci se domnívají, že nedostatek regulace tohoto trhu přispívá k odstavení bytů prostřednictvím mikrofinančních organizací. „Pod MFO se léta budoval pohodlný regulační režim – nestanovily limity na úrokovou sazbu pro dlužníky, která přesahovala 800 % ročně. Právní regulace nebrání mikrofinančním organizacím využívat sporné programy praní příjmů. Před několika lety byl zatčen majitel MFO, který se zabýval vyplácením mateřského kapitálu. Požadavky centrální banky a kontrola nad aktivitami více než dvou tisíc MFO jsou mnohem nižší než požadavky pro 473 bank, “uvedl Dmitrij Yanin, šéf Mezinárodní konfederace spotřebitelských společností. „Mikrofinanční organizace podléhají zákonu“O boji proti legalizaci výnosů z trestné činnosti, „ale míra kontroly centrální banky a Rosfinmonitoringu nad jejich prací je zjevně nižší než u bank,“dodává Rostislav Kokorev, vedoucí finančního oddělení. laboratoř gramotnosti na Ekonomické fakultě Moskevské státní univerzity.

Zdá se však, že se situace začíná měnit. V dubnu 2019 byl Dumě předložen návrh zákona, který zakazuje mikrofinančním organizacím vydávat půjčky jednotlivcům zajištěné nemovitostí. Formálně se jedná o novely zákonů „O boji proti legalizaci (praní) výnosů z trestné činnosti a financování terorismu“a „O mikrofinančních činnostech a mikrofinančních organizacích“. Soudě podle seznamu spoluautorů má návrh zákona vážné šance na schválení: předložili jej mimo jiné předsedové obou komor Federálního shromáždění Vjačeslav Volodin a Valentina Matvienko.