Finanční pyramidy. Systém výběru a obratu peněžních prostředků

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-16 16:00

Pyramidy, jak je známe, vznikly poměrně nedávno, na začátku 20. století. Ale lidstvo k jejich stvoření chodilo dlouho a vytrvale. Co tedy pomáhá některým lidem vzduch prodávat a jiným kupovat?

Ve dvacátých letech 17. století začala v Evropě tulipánová mánie. Tři vzácné žárovky by si mohly koupit dům. Aby lidé vzácnou cibuli mohli koupit a následně prodat za vyšší cenu, zastavovali domy. Na burze začali nakupovat a prodávat budoucí žárovky. To znamená, že se prodává cibule, která neexistuje, na kterou je potřeba zastavit dům, koupit za ni vzácnou cibuli, zasadit ji, počkat, až dá dceřiné cibulky a teprve potom dát peníze podle smlouvy. To zní hodně jako moderní futures kontrakty.

Jak se dalo čekat, nastala chvíle, kdy boom tulipánů opadl a ceny vzácných odrůd cibulovin, které se ve světě ještě nezrodily, prudce klesly. Prudký kolaps cen v roce 1637 vedl k řadě tragédií. Stejně jako v dobách Velké americké deprese vyskakovali bankrotáři z oken. Zachránil je jen fakt, že na rozdíl od amerických mrakodrapů byly holandské domy před 480 lety převážně jednopatrové. Prasknoucí bublina zruinovala celou zemi.

Od Robinsona Crusoe po Isaaca Newtona

Na začátku 18. století objevili Britové na jednom z neobydlených ostrovů v Oceánii námořníka Alexandra Selkirka, který se stal prototypem Robinsona Crusoe ve slavném románu Daniela Defoea. Začaly se šířit zvěsti o ostrovním ráji, které vedly k jakési zlaté horečce. Tyto země údajně skrývaly mnoho přírodních zdrojů, pro jejichž rozvoj byla vytvořena společnost English South Seas Trading Company. Společnost byla založena státníkem britského impéria lordem pokladníkem Robertem Harleyem. Akcie společnosti začaly raketově růst, a to i přesto, že od okamžiku svého založení v roce 1711 až do roku 1717 společnost nepodnikla vůbec žádné kroky. Šířila pouze fámy, že největší nepřítel Británie – Španělsko – údajně souhlasilo s přijetím britských lodí ve svých zámořských přístavech. V roce 1720 měly akcie společnosti hodnotu 550 liber. Bylo to jmění. Pro srovnání stačí uvést následující fakt: po 150 letech měl Dr. Watson, vojenský lékař ve výslužbě, důchod něco kolem 3 liber měsíčně. Penzion byl malý, ale umožňoval mu pronajmout si pokoj v obecním bytě se sousedem, detektivem, a ještě bylo.

Paralelně s tím se začaly objevovat další letecké společnosti. Například jeden na převoz opic do Anglie. Veškerá jejich práce se omezila na vydávání akcií a hlučné přípravy na činnosti, které nikdy nezačaly. Netřeba dodávat, že všechny tyto společnosti v určitém okamžiku zkrachovaly? Pokud jde o společnost South Seas Company, v době, kdy akcie vyšplhaly na 890 liber, je začala kupovat celá země, včetně hodnostářů a celebrit. To ještě více vzbudilo zájem davu. Cena opět vyskočila na 1000 liber, dokud nezačal prudký pokles kurzu a pyramida se zhroutila. Ano, je to pyramida. To znamená, že jeho hlavní prvky jsou zde již přítomny - dividendy z akcií jsou vypláceny prvním investorům na úkor těch druhých.

Sir Isaac Newton byl také mezi investory a zpočátku dokonce prodával akcie se ziskem. Pak ale neodolal a balíček koupil znovu, v důsledku čehož ztratil více než 20 000 liber. Velký fyzik pak prohlásil, že umí vypočítat pohyb nebeských těles, ale ne davové šílenství. V Newtonově jednání je však zajímavý moment, který má odpovědět na otázku, zda je možné na pyramidě vydělat. V zásadě existuje strategie, která minimalizuje riziko. Řekněme, že investujete 100 rublů při 20 %. V ohrožení jste přesně čtyři měsíce. Protože po čtyřech měsících se částka zdvojnásobí a po odečtení 100 rublů se zbývajících sto rublů hraje dál. Tím jste peníze vrátili a nadále dostáváte dividendy. Nyní je důležité dodržet dvě podmínky – znovu neinvestovat a pravidelně vybírat řekněme polovinu 20 %. Každý měsíc vám tedy „odkape“10 %. Dvakrát méně, než je uvedeno, ale bez rizika a spolehlivé. Zde jde především o to vložit peníze na začátku hry, jinak se může stát, že vám peníze nevydrží ani čtyři měsíce.

Podvodníci a šarlatáni

V druhé polovině 19. století se vše prodalo. Včetně falešných drog. V Americe prodávali to, co dnes nazýváme doplňky stravy – potravinářské přídatné látky, které se nyní tak aktivně prodávají v síťovém marketingu, nejbližším příbuzném finančních pyramid (vzpomeňte si na Herbalife). Mimochodem, právě s tím je spojena zásadně nová etapa ve vývoji novinové reklamy ve Spojených státech a poté po celém světě. Noviny byly zaplaveny reklamami na falešné léky a lékařské služby. Lékařské služby byly prezentovány takto: pacientka přijde k lékaři, ten jí diagnostikuje rakovinu prsu; prodá jí drahý lék, ona ho vypije a zázračně se uzdraví. Výhoda je dvojí – můžete tak dokonce prodávat glukózu nebo křídu za vysokou cenu a zároveň si udělat jméno.

Mechanismy finančních podvodů se pomalu stávaly stále sofistikovanějšími. V tisku se začaly objevovat „kachny“. Například v roce 1864 dva americké noviny okamžitě zveřejnily poznámku, že prezident Lincoln nabírá 400 000 rekrutů. To přirozeně vyvolalo paniku na burze. Zprávy naznačovaly, že se připravuje válka. To znamená, že trhy se budou hodně otřásat, což znamená, že nutně potřebujeme investovat do toho nejstabilnějšího – do zlata. To znamená, že zlato prudce poroste na ceně… Ti, kteří stáli za tímto „cpáním dezinformací“, zbohatli na prodeji zlata.

Finanční pyramidy

Zde se plynule blížíme k XX století, kdy ve skutečnosti začali stavět finanční pyramidy. Mimochodem, toto jméno se v ruštině objevilo až v roce 1994, v článku deníku Kommersant-Daily Igora Nikitina o MMM. "A ačkoliv se společnost může dostat ven tím, že si vezme bankovní půjčku, protože úrokové sazby jsou nyní nízké, existuje pocit, že v dobře promazaném mechanismu JSC "MMM" se něco zlomilo a finanční pyramida se může zhroutit." To, že takový pojem dříve neexistoval, znamená jediné – ve veřejném prostoru naší země dosud nebylo povědomí o fenoménu, jakým jsou finanční pyramidy. Stalo se to přesně v roce 1994.

Předpokládá se, že první čistou pyramidovou hru vynalezl americký Ital Charles Ponzi. V každém případě šlo o jeden z nejprestižnějších počinů moderní historie, který donutil stát do situace zasáhnout: podvodník byl dopaden a potrestán se vší přísností zákona.

A vše začalo velmi slibně. V roce 1919 Ponzi zjistil, že lze hrát na rozdíl v ceně poštovních kuponů v různých zemích - tyto kupony mohou platit za známku, takže byly často zasílány spolu s dopisem, takže příjemce neutrácel peníze při odesílání dopis na oplátku. Tento malý zisk tedy vložil jako základ svého plánu nazvaného společnost The Securities and Exchange Company. A pak začal vkladatelům slibovat 50% zisk za tři měsíce. Samotné kupony neprodal a ani nemohl, protože se daly vyměnit pouze za poštovní známky. Ale co je charakteristické, v tom nadšení o tom nikdo nepřemýšlel. To se stane, když začne hysterie.

Během jedenácti měsíců prodával Ponzi účtenky za téměř 250 tisíc dolarů denně. Najednou Post Magazine podnik kritizoval. Novináři si jen sedli a spočítali - aby mohli dát peníze vkladatelům, je potřeba, aby v oběhu bylo 160 milionů poštovních kuponů, přičemž jich bylo jen 27 tisíc. Proto v srpnu 1920, přesně rok po vytvoření pyramidy, provedli federální agenti razii v kanceláři společnosti a zjistili, že jediným typem finanční činnosti (tedy kromě prodeje účtenek) je vyplácení úroků prvním vkladatelům. na úkor… no, samozřejmě, toho druhého. Podvedení klienti začali obléhat kancelář společnosti a agenti FBI našli na účtech společnosti asi čtyři miliony dolarů (se směnkami za sedm milionů).

Ponzi si odseděl pět let, znovu se pokusil o podvody, byl deportován do Itálie, odtud odešel, dokonce pod patronací samotného Mussoliniho, do Rio de Janeira pracovat jako zástupce Italy Airlines. Tam, v Brazílii, zemřel v roce 1949 v chudobě - měl naspořeno 75 dolarů. Dokážete si představit, jaký osud by čekal Ostapa Bendera, kdyby si splnil svůj sen a dostal se do Rio de Janeira.

V samotném schématu finančních pyramid v zásadě není nic nezákonného. Ve smlouvě můžete napsat, že za rizika spojená s vkladem odpovídá vkladatel a pak je vše legální. Ale často ani varování před riziky napsaná velkými písmeny v nejvýraznější části dohody nemohou investory zastavit. Sami si pamatujete: v roce 2011 lidé v reanimovaném MMM přinášeli peníze v nemenším rozrušení, přestože příběh s MMM z 90. let byl ještě velmi čerstvý v paměti lidí.

A jak rozeznat pyramidu od obyčejné firmy, která se věnuje skutečným finančním aktivitám a navíc slibuje vysoké procento?

Existují samozřejmě suché formulace - výplata příjmu by neměla přesáhnout nadhodnotu, ale často, abyste to dokázali, musíte provést úplnou finanční kontrolu, ale jak získat sankci, pokud navenek vše vypadá dobře prozatím? Nemluvě o skutečnosti, že některé vládní systémy jsou zcela v souladu s pyramidovými hrami. Příklad? Nárůst státního dluhu v Rusku v letech 1996-1998. Netřeba dodávat, že něco podobného se nyní děje ve Spojených státech.

V poslední době byly v mnoha zemích finanční pyramidy zakázány. Ale ne ve všech. Například v Rusku takový zákaz stále neexistuje. Proto bylo tak těžké se s Mavrodim vyrovnat a v roce 2012 bylo zapotřebí legálních triků k uzavření jeho nového obchodu.

Nejpeněžnější pyramida na světě

Největší pyramidovou hrou z hlediska množství napumpovaných peněz je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Jeho šéf, Američan Bernard Madoff, několik desetiletí (od roku 1960 do roku 2008) okrádal klienty za 50 miliard dolarů. Madoffova firma se specializovala na velké vkladatele. On sám a jeho agenti vlivu byli zařazeni do elitních klubů na obou stranách oceánu. Od jeho zatčení přišli jen členové elitního Palm Beach Country Club, jehož členský příspěvek se odhadoval na miliony dolarů, celkem o miliardu dolarů. A finančník Rene-Thierry Magon de la Vilyuche si deset dní po Madoffově zatčení podřezal žíly. Přišel o miliardu čtyři sta milionů dolarů. Šedesátiletá rakouská finančníčka Sonia Kon ztratila ještě víc. Podle pověstí byla nucena se skrývat před ruskou mafií, protože mezi třemi miliardami dolarů, které ztratila, byly peníze ruských stínových pracovníků.

Našli se i skeptici: bostonský účetní Harry Markopolos devět let před odhalením Madoffa napsal, že jeho impérium je největší finanční pyramidou na světě, ale nikdo ho neposlouchal. Madoff byl velmi vlivný a uznávaný finančník. Během krize v roce 2008 si mnoho klientů chtělo peníze vybrat. Madoff zpanikařil, začal provádět podivné peněžní transakce – rozdělovat peníze ve formě prémií zaměstnancům. Synové požadovali vysvětlení a on se ke všemu upřímně přiznal. Chystal se hlásit na policii, ale jeden z jeho synů ho předběhl – zavolal právníka, zavolal Komisi pro cenné papíry. Madoff byl zatčen a odsouzen v roce 2009 ke 150 letům vězení. V té době mu bylo 71 let.

Nejmohutnější pyramida

V Rusku v 90. letech existovalo mnoho finančních pyramid, ale žádná se nepřibližovala MMM. Mavrodi a jeho pyramidová stavba se staly jedním ze symbolů moderních ruských dějin. V roce 2011 o něm byl natočen film „PiraMMMida“s Alexejem Serebryakovem v titulní roli. A reklamní cyklus s Lenyou Golubkov je stále v paměti, i když uplynulo téměř dvacet let. Lyrické skeče ze života obyčejných lidí definitivně zapadly do kolektivního nevědomí lidí. I to je třeba vzít v úvahu při pokusu o vysvětlení – proč právě za MMM stáli podvedení vkladatelé jako hora, proč se právě Mavrodi těšil takové důvěře lidí.

Badatelé – psychologové, sociologové, kulturologové – fenomén pyramid pozorně sledují již dlouhou dobu. Existuje mnoho hypotéz, verzí, interpretací, pokusů vysvětlit, proč lidé platí za vzduch.

"Důvod je samozřejmě v lidech, ale nemůžete hledat jeden důvod pro všechny," říká psycholožka Ljudmila Dragunskaya. - Ale můžete nastínit typ: jsou to osamělí lidé, kteří se spoléhají na štěstí. Odmítají analyzovat situaci a raději balancují na pokraji propasti. Zdá se, že toto riziko jim zatemňuje oči a brání jim ve vyhodnocování situace vyváženým způsobem a ze všech stran.“Pro někoho se cílem stává vzrušení z rizika. Samozřejmě to není jediné vysvětlení.

Psycholog Farit Safuanov věří, že typickému kupci vzduchu dominuje archaické vědomí. „Tito lidé vám nebudou schopni logicky vysvětlit, proč se zapojují do ztrátového obchodu. Nemyslí v logických kategoriích, ale v mystických, mytologických." Toto je myšlení dítěte, s věkem je nahrazeno racionálním myšlením, ale někdy i nadále existuje na stejné úrovni s ním. „Proto člověk v těžké stresové situaci,“pokračuje psycholog, „vždy doufá v zázrak. Čím těžší je situace, tím větší naděje na zázrak."

A abych ospravedlnil prostoduché lidi, rád bych uvedl slova finančního ombudsmana Pavla Medveděva. Přiznává, že často sám nedokáže hned rozpoznat, kde pyramida je a kde ne. Pyramidy jsou maskovány jako zcela neškodné společnosti: úvěrová družstva, mikrofinanční organizace. V posledních letech přitom roste finanční gramotnost obyvatel: „Jestli do toho v době rozkvětu MMM investovali peníze i zastupitelé, teď musíme takové lidi stále hledat.“