Koupit byt bez nevýhodné hypotéky je docela dobře možné

2024 Autor: Seth Attwood | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-16 16:00

Vezmeme si tedy kalkulačku (nebo lépe Excel), vybavíme si matematiku pro 3. ročník střední školy a společně zvážíme, co je výhodnější: pronájem domu nebo hypotéka.

Všechny uvedené ceny jsou platné od 19. ledna 2014 pro město Kazaň. Ve vašem městě bude situace jiná, ale sotva moc, protože „Volný trh“si téměř všude „upravil“poměr mezi náklady na bydlení a jeho nájmem.

Finanční tok a hodnota peněz se počítá pomocí hypoteční kalkulačky na webu Sberbank. Pro většinu regionů budou stejné jako v mém výpočtu.

Vzhledem k tomu:

2pokojový byt o rozloze 56 metrů v 9patrovém panelovém domě postaveném před více než 20 lety. Bez renovace, téměř bez nábytku, se starou lednicí, starým sporákem a stejnou pračkou.

Cena těchto bytů deklarovaná realitními kancelářemi je 2 590 000 rublů.

Abychom byli blíže realitě a dále od očekávání realitních kanceláří, budou provedeny další výpočty za cenu 2 500 000 rublů.

Náklady na pronájem bytu jsou 17 000 rublů, včetně společného bytu, ale bez nákladů na elektřinu a internet.

Nejprve po mě realitní kanceláře chtěli 18 000, ale nakonec jsme se s majitelem dohodli na 17 000 rublech měsíčně plus jsme se dohodli, že jakékoli vylepšení, které udělám, bude započteno nájemným.

Vzhledem k tomu, že v každém případě budeme muset platit za elektřinu a internet odděleně od bytu a společného bytu, myslím, že každý bude souhlasit s tím, že by neměly být brány v úvahu ve výpočtech, stejně jako další položky rodiny rozpočet. Počítáme pouze bydlení.

Zvažte možnost pořízení tohoto bytu na úvěr

Jdeme na webovou stránku Sberbank, vložíme číslo 2 500 000 rublů do hypoteční kalkulačky, uvedeme minimální zálohu (15 %), vybereme obecné podmínky a provedeme dva výpočty - na 10 let (120 měsíců) a na 20 let (240 měsíců).

Dostáváme, že v každém případě musíme okamžitě zaplatit 375 000 rublů za byt a pak:

1) nebo zaplatit 38 068 rublů měsíčně po dobu 10 let;

2) nebo zaplaťte 30 635 rublů měsíčně po dobu 20 let.

Přeplatek úvěru za celou dobu bude 2, 068, 228, respektive 4, 852, 432, resp.

Čísla nejsou malá, ale přesto k nim musíme připočítat náklady na společný byt, protože jsou zahrnuty v nájmu bytu, nikoli však v hypotéce.

V mém případě pronajímatel prohlásí, že ho komunální služba stojí kolem 7 500 rublů měsíčně. Osobně mu spíše věřím, protože za prvé si to hradí sám z fixního nájmu a nemá tedy smysl mě podvádět a za druhé, tento byt byl koupen z mateřského kapitálu pro jeho rostoucí děti a je v něm tedy s největší pravděpodobností zapsáno několik lidí z jeho rodiny, což ovlivňuje náklady na energie.

Každopádně vezměme 5 000 rublů za skutečný objem účtů za energie. Na dvoupokojový byt v mém městě je to velmi malý údaj. Ale i když se bude od této hodnoty lišit, nebude to moct moc zkreslit naše další výpočty.

Nyní přidáme těchto 5 000 rublů k hypotečním platbám a dostaneme následující obrázek:

1) budeme muset platit 43 062 rublů měsíčně po dobu 10 let, nebo;

2) budeme muset platit 35 635 rublů každý měsíc po dobu 20 let.

Tato čísla si pamatujeme. Dvakrát špinavě nadáváme na chamtivé bankéře. Zavíráme web banky a přecházíme k tomu nejzajímavějšímu.

Přijímáme tyto hrozné podmínky. Přijímáme to bezpodmínečně, jako objektivní realitu, kterou teď nejsme schopni změnit. Připravujeme se proto na tyto abnormální objemy plateb za zabitou kopejku v sovětské zásuvce a … pronajímáme byt.

Pronajímáme byt, abychom „přeplatili strýce někoho jiného“

Pronajímáme byt a bydlíme v něm za 17 000 rublů měsíčně. ALE:

1) v době, kdy se přestěhujeme do tohoto bytu, bychom již měli mít 375 000 rublů, které jsme NEDALI za první splátku;

2) každý měsíc musíme mít v rukou 43, 062 nebo 35, 635 rublů (v závislosti na době půjčky), které NEDÁVÁME za hypotéku.

Otázka dostupnosti těchto peněz je zásadně důležitá. Pokud bychom si vzali hypotéku, pak bychom tyto částky museli splácet každý měsíc, ať se děje, co se děje. Představte si, že váš dům je zastaven bankou, a buďte připraveni na konci každého měsíce mít jednu z těchto částek po ruce, jako byste byli vystěhováni z důvodu pozdní platby!

Nyní, stejně jako v budoucnu, z těchto měsíčních částek platíme nájem bytu ve výši 17 000 rublů a zbytek se v klidu, ukázněně a neústupně hromadí na našem bydlení.

Opravy, nábytek, domácí potřeby a mnoho dalšího, které si nevyhnutelně vyžádá útratu v novém bydlišti, nakupujeme a platíme z jakýchkoliv jiných peněz! Měsíční NEVYTRACENÉ platby pouze ZVÝŠIT!

A to je to, co dostáváme jako výsledek.

Na začátku roku (právě jsme se nastěhovali do bytu) máme na ruce 375 000 rublů, které jsme nedali za první dar. Žijeme rok, měsíčně kumulujeme rozdíl mezi navrhovanou hypotékou a skutečným nájemným, pak na konci roku dostaneme:

Rok 1:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 úspor 375 000 = 687 744 rublů popř.

(35 635 - 17 000) 12 = 223, 620 úspor 375 000 = 598 620 rublů

rok 2:

687, 744 312, 744 = 1 000 488 rublů

nebo

598, 620 223, 620 = 822, 240

Rok 3:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

nebo

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Dále si každý může spočítat sám, jednoduše každý rok připočte 312, 744 nebo 233, 620 podle zvoleného termínu „hypotéky“.

Kdo je příliš líný počítat, oznamuji vám:

místo hypotéky na 10 let si na byt našetříte klidně za 7 let, místo hypotéky na 20 let si naspoříte na byt na 10 let a budete mít dalších 100 000 rublů.

S přihlédnutím k penězům, které jste utratili za pronájem bytu, ušetříte na bankovních úrocích 640, 228, respektive 2 812, 432 rublů (17 000 vynásobíme počtem měsíců pronájmu, dokud nebudeme mít dost na koupi bytu a odečíst výsledek očekávaného přeplatku).

Přitom už 7 nebo 10 let žijete v klidu, bez dluhů a zároveň s výrazným „polštářem“keše pro případ nouze!

Náhlá nemoc nebo ztráta zaměstnání vás k vystěhování nedovedou

Pokud máte problémy s penězi, možná budete muset utratit trochu ze svého nastřádaného nájmu za nájem (a vrátit se tak zpět na cestu ke svému cíli), ale je to jako poslední možnost a pouze v době, kdy hledáte novou práci..

Souhlasíte, to není totéž jako zůstat na ulici a dokonce i s dluhy (banky v případě prodlení s platbou vezmou byt, aby vyrovnaly dluh za velmi nízkou cenu, a vy jim dlužíte naběhlé úroky a o ty přijdete již zaplaceno).

Všechny texty jako „žijeme ve svém“, „nemusíme se mačkat v pronajatých bytech“, „ale už umíme opravit“, aktivně vynucené bankami, nejsou nic jiného než iluze. V případě problémů s vaší platební schopností vám banka velmi rychle ukáže, v čí bytě se vlastně nacházíte.

Ale při pronájmu se všechny tyto záležitosti jednoduše vyřeší dohodou s majitelem, podle které nemá právo vás vystěhovat do určité doby, nemůže vás vystěhovat bez předchozího upozornění a může zvýšit nájemné maximálně o určitý počet procent ročně.

Trochu více o zvýšení cen a procentech

Mimochodem o růstu nájmu, zdražování bytu a dalších procentech… Tady můžu být vyhubován za takové dispozice, ale slova z písničky vyhodit nelze, a pokud se vám svědomí a světonázor vám osobně umožňuje, můžete využít podmínek zkurveného kapitalistického systému ve svůj prospěch.

Stručně řečeno, pokud nemáte ani obchodní, ani investiční dovednosti, můžete bez přílišných okolků předávat peníze lichvářům-bankéřům za úrok ve formě pravidelného vkladu a kompenzovat inflaci, případné zvýšení nákladů nemovitostí a zároveň výrazně urychlit růst vašich úspor.

Pojďme si spočítat, co se stane, když místo uložení peněz do matrace (nebo kamkoli je schováte) je vezmete do banky na běžný vklad se sazbou 10 % ročně a každý rok vklad obnovíte s úrokovou kapitalizací a přidáte své úspory jim.

Začátek prvního roku:

skládáme 375 000, ušetříme na první splátce.

Rok 1 skončil:

máme v bance 375 000 1, 1 = 412 500, ke kterým přidáme (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 úspor a vyjde to

412, 500 312, 744 = 725, 244

nebo

412, 500 223, 620 = 636, 120

rok 2:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

nebo

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

Rok 3:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

nebo

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

Rok 4:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

nebo

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

Rok 5:

2 000, 482 1, 1312, 744 = 2 513, 151 - Je to?

nebo

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6. rok:

Kdo chtěl hypotéku na 10 let, bydlí celý rok ve vlastním bytě.

Nebo pokračuje v pronájmu starého bytu, jehož náklady jsou plně hrazeny bankovním úrokem (cca 20 900 měsíčně).

Rok 7:

Kdo chtěl hypotéku na 20 let, koupí si byt za 2 628 670 rublů na konci 7. roku nebo zůstane v pronajatém bytě a platí nájem s bankovním úrokem, což je o něco více než 21 000 rublů měsíčně.

Tady je taková jednoduchá matematika.

15 minut výpočtů, které ušetří od 5 do 13 let života, které by museli fungovat bankéři s hypotékou.

Je jasné, že při investování peněz na depozit vám úrok, který jste dostali, bude muset vyjít těm, kteří si rádi vezmou plazmu nebo džíp na úvěr, takže pokud se nechcete podílet na okrádání těchto netrpělivých soudruhů, pak stačí spořit bez investice do banky. Přesto to bude mnohem výnosnější než držet bankéře a doplňovat řady lidí, kteří odpracovávají cizí kapitál.

Odpovídají tomu vaše výpočty? Pište do komentářů.